前日，，，，，成都正在对商转公进一步优化。 。。。。。 。
此次征求意见稿的调整有几个要点，，，，，在政策有效期、放宽缴存地域限制、明确签约银行查询渠道等方面进行了优化。 。。。。。 。
其中最关键的在于打破“本市缴存”地域限制，，，，，只要在成都购房，，，，，即使公积金在异地缴存，，，，，也可申请办理商转公贷款，，，，，惠及更多购房家庭。 。。。。。 。
以及将政策有效期拟从1年延长至5年，，，，，突出政策稳定性和长期性，，，，，方便职工合理安排房贷转换计划。 。。。。。 。
不单是成都，，，，，前不久广州已经正式执行商转公，，，，，只要累计缴满5年公积金，，，，，且未使用即可申请商转公，，，，，需要是在广州有房产证的唯一住房。 。。。。。 。
综合来看，，，，，商转公可以降低已有房贷的家庭压力，，，，，对于对应城市的购房人是绝对的利好消息。 。。。。。 。
尤其对于恢复购房者购房信心较为重要，，，，，可以一定程度上的释放出潜在的置换需求。 。。。。。 。
截至目前，，，，，在全国还没有重启商转公的城市已是少数，，，，，但西安迟迟没有跟上的原因，，，，，其实还是资金缺口。 。。。。。 。
对西安来说，，，，，根据西安公积金中心回复，，，，，由于个贷率持续攀升，，，，，今年4月底个贷率已升至95.42%。 。。。。。 。
这意味着可用资金有限，，，，，短期内无法满足大规模转贷需求，，，，，加之商业贷款存量庞大，，，，，尤其是高利率房贷占比不小� 。。。。。 。�，，，，潜在转换需求高达数千亿元，，，，，重启商转公面临不小挑战。 。。。。。 。
此外，，，，，西安各区之间资金调度也存在差异，，，，，其中高新区个贷率超过105%，，，，，而西咸新区仅76%，，，，，这进一步增加了操作难度。 。。。。。 。
但这也并不是说西安的公积金政策就没有调整，，，，，而在前几个月中，，，，，西安日前发布的购房新政中，，，，，公积金贷款也有了一些变化。 。。。。。 。
包括多子女购房额度提高，，，，，公积金贷款比例降低等。 。。。。。 。
因此，，，，，对于大多数家庭或许会考虑进行提前还贷，，，，，但是要明确的是，，，，，如果提前还款是基于“转经营贷”等方式，，，，，极其不建议，，，，，违规转贷的背后隐藏着巨大风险。 。。。。。 。
在100万的存款，，，，，没有利率高于房贷利率的收益情况下，，，，，就应该考虑提前还款了，，，，，省下来的利息就可以看做是一笔收益。 。。。。。 。
如果手里有足够的存款，，，，，考虑到当下利息较高，，，，，但还是要明白当下的100万元，，，，，是远远要比十年、二十年、三十年后的100万值钱的多。 。。。。。 。
业内人士表示，，，，，如果未来商业贷款利率进一步下降，，，，，商贷与公积金利率差距缩小� 。。。。。 。�，，，，商转公的实际吸引力可能略有减弱。 。。。。。 。
但现阶段政策仍对购房者减轻月供压力、改善现金流具有实质性作用。 。。。。。 。
